Mittelstandsfinanzierer

Finanzierung 4.0 eröffnet dem industriellen Mittelstand neue Wege der Absatzfinanzierung.

Bild: Dr. Tim Thabe – Geschäftsführer. Foto: Jan Bürgermeister www.fotostate.de

Viele mittelständische Industriebetriebe bieten ihren Kunden an, den Kauf ihrer Produkte zu finanzieren. Meist arbeiten sie dabei mit einer Partnerbank zusammen, die eine klassische Kreditprüfung durchführt. Dies könnte sich schon bald ändern. Denn mehr als neun von zehn Unternehmen können sich vorstellen, ihren Kunden künftig Finanzierungen zu offerieren, deren Konditionen von Performance-Daten der jeweiligen Investition bestimmt werden und nicht mehr von historischen Finanzkennzahlen sowie vorhandenen Sicherheiten. Das sind Ergebnisse der Studie „Industrieller Mittelstand und Finanzierung 4.0“. Der digitale Mittelstandsfinanzierer creditshelf hat dafür zusammen mit der TU Darmstadt 187 Vorstände und Geschäftsführer befragt.

Das Ankurbeln der Verkaufszahlen über das Instrument der Absatzfinanzierung steht vor einem Wandel: Denken doch 92 Prozent der Industrieunternehmen darüber nach, ihren Kunden künftig in diesem Bereich ein neuartiges Finanzierungsmodell anzubieten. Darin würden die Kreditkonditionen nicht mehr vorrangig von historischen Finanzkennzahlen und vorhandenen Sicherheiten abhängen, sondern von Daten, welche die Leistung der erworbenen Maschine oder Anlage belegen und jederzeit für den Kreditgeber überprüfbar machen. Das geht aus der Studie „Industrieller Mittelstand und Finanzierung 4.0“ hervor.

„88 Prozent der Betriebe aus dem industriellen Mittelstand befürworten für ihre eigenen Finanzierungen ein Modell, bei dem die Kreditkonditionen von Performance-Daten einer Investition bestimmt werden. Und die meisten von ihnen würden diese Möglichkeit auch gern ihren Kunden bieten“, erläutert Prof. Dr. Dirk Schiereck von der TU Darmstadt, der die Studie wissenschaftlich begleitet hat. „Die Finanzierung 4.0 eröffnet neue Wege in der Absatzfinanzierung, die sich an den Echtzeit-Daten aus der industriellen Produktion orientieren. Nur die Banken sind noch nicht in der Industrie 4.0 angekommen – ihre Kreditkonditionen orientieren sich wie eh und je an den klassischen, vergangenheitsbezogenen Finanzkennzahlen und dinglichen Sicherheiten.“