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Echtes Factoring oder unechtes Factoring: Wo liegen die Unterschiede?

Zwischen den beiden Factoringmodellen liegen erhebliche Unterschiede. Deshalb ist bei der Wahl des geeigneten Modells Vorsicht geboten. In dem folgenden Artikel erfahren Sie mehr über die signifikanten Merkmale.

Matthias Bommer – Ihr Finanzprofi für Factoring und Finanzfragen

Viele Factoringunternehmen führen nur unechtes Factoring in ihrem Produktportfolio. Aus diesem Grund sollten Unternehmer bei der Wahl des geeigneten Factoringdienstleisters aufgepasst sein. Denn auf den ersten Blick ist dies meist nicht sofort ersichtlich. Hierbei sollte unbedingt bedacht werden, ob das unechte Factoring für die gewünschten Ziele geeignet ist. Denn das unechte Factoring unterscheidet sich im Wesentlichen vom echten Factoring darin, dass hier das Risiko des Forderungsausfalles komplett dem Unternehmer obliegt, welcher die Rechnungen an das Factoringinstitut einreicht. Bei diesem Modell des Factorings handelt es sich um ein reines Kreditgeschäft.

Die Unterstützung für die Unternehmen liegt in erster Linie nur in der Bereitstellung von Liquidität und die mögliche Übernahme des Mahnwesens. Sollte es jedoch zu einem Forderungsausfall kommen, dann muss der vorfinanzierte Betrag zuzüglich Zinsen an das Factoringunternehmen vom Unternehmen selbst zurückerstattet werden. Auch die Übernahme des Mahnwesens verringert das Risiko im Vergleich zu einer eigenständigen Forderungsabwicklung nicht. Zudem besteht die Gefahr, dass das Factoringunternehmen ebenfalls zahlungsunfähig werden kann.

Unbedingt sollte zusätzlich, neben dem Ausfallrisiko, beachtet werden, dass beim echten Factoring ein Risikotransfer stattfindet, welcher beim unechten Factoring nicht gegeben ist. Das bedeutet, dass nur beim echten Factoring die Forderungen aus der Bilanz des Unternehmens ausscheiden. Dadurch wird die Bilanzsumme verkürzt und die Bonität des Unternehmens verbessert.

Das bankenunabhängige Finanzdienstleistungsinstitut Elbe Finanzgruppe geht sogar noch einen Schritt weiter. Zusätzlich zum vollen Forderungsausfallschutz bietet die Elbe Finanzgruppe außerdem die komplette Übernahme des Mahnwesens sowie eine Auszahlung des eingereichten Rechnungsbetrages bereits am nächsten Werktag an. Somit spricht man sogar vom Full Service Factoring.

Full Service Factoring – Die Allzweckwaffe für Unternehmen!

Kleine und mittelständische Unternehmen werden nur durch die Nutzung von echtem Factoring vollständig unterstützt. Die Elbe Finanzgruppe bietet ihren Kunden sogar Full Service Factoring, somit profitieren sie vom vollen Factoringumfang und können sich voll und ganz auf ihr Kerngeschäft konzentrieren. Die langen Zahlungsziele der Aufttraggeber drücken nicht mehr auf die Liquidität. Zudem entfällt die zeit- und oft auch personalaufwendige Betreuung des Mahnwesens.

Rechnungsvorfinanzierung – einfacher und schneller Ablauf

Das Unternehmen reicht seine gestellten Rechnungen an die Auftraggeber fortlaufend parallel bei der Elbe Finanzgruppe ein und erhält dafür sofortige Liquidität. Zudem sind viele weitere Vorteile neben den bereits erwähnten zu nennen:

  • Das Finanzierungsvolumen steigt mit dem Umsatz an und endet nicht wie eine Kreditlinie.
  • Unternehmen gewinnen an Handlungsfreiheit und können Factoring strategisch nutzen.
  • Die Stellung von bankenüblichen Sicherheiten ist nicht notwendig, lediglich die Parameter für die Zusammenarbeit im Factoring müssen stimmen.
  • Unternehmen erzielen einen deutlichen Wettbewerbsvorteil, da Bestandskunden oder potenziellen Neukunden weitaus längere Zahlungsziele gewährt werden können.
  • Außenstände werden durch die unmittelbare Auszahlung der Forderungen minimiert.
  • Aufgrund der dadurch verbesserten Bilanzstruktur steigt auch das Ansehen bei Rating-Agenturen und Banken.
  • Die Anpassung des Factoringmodelles erfolgt individuell auf die jeweiligen Bedürfnisse und die Branche des Unternehmens.
  • Da Unternehmen durch Factoring liquide sind, können sie ihren Lieferanten eine zeitnahe Begleichung der Rechnungen zusagen, Boni, Sonderfinanzierungen und Preisnachlässe realisieren sowie die Einkaufskosten senken und die Position gegenüber den Lieferanten stärken.

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